De laatste jaren krijg je als huiseigenaar met een aflossingsvrije hypotheek berichten van je bank. Die klinken meestal zo: ‘Wij vinden het belangrijk dat je goed inzicht hebt in jouw hypotheek en weet wat de risico’s zijn. Daarom nodigen we je uit voor een Hypotheek Check.’ Op zich aardig bedoeld. Maar het kan ook onrust geven. Want als alles goed loopt, waarom zou je dan ineens gecheckt moeten worden?

Een aflossingsvrije hypotheek was jarenlang heel normaal. Veel mensen kozen hiervoor omdat het de maandlasten laag houdt. Misschien met de gedachte om later af te lossen. Bijvoorbeeld door kleiner te gaan wonen, spaargeld in te zetten of een erfenis. Dat is een logische keuze. Vaak doorgerekend door een adviseur. Het paste bij het inkomen, nu en straks. Geen probleem dus.

Het begon in 2017. Toen de Nederlandsche Bank (DNB) waarschuwde dat te veel Nederlanders een aflossingsvrije hypotheek hadden. De zorg was dat mensen aan het eind van de looptijd misschien niet genoeg geld zouden hebben om de lening terug te kunnen betalen. Sindsdien moeten banken hun klanten actief wijzen op de risico’s. Daarom krijg je dus vriendelijke, maar soms wat bezorgde, brieven.

Niet per se. Een aflossingsvrije hypotheek kan prima passen bij jouw situatie. Zolang je maar weet waar je aan toe bent. Het belangrijkste is: kun je de maandlasten blijven betalen? Ook als je met pensioen bent of als de rente stijgt?

Als dat goed zit, dan is er weinig reden tot paniek. En als je wel wilt aflossen, dan kan dat altijd. Soms kan het slim zijn om tussendoor wat af te lossen. Maar het is altijd jouw keuze. Geen verplichting.

• Check hoe je hypotheek in elkaar zit. Hoeveel is aflossingsvrij? Wanneer loopt de
  aflossingsvrije hypotheek af?
• Kijk naar je toekomst. Verwacht je dat je inkomen verandert (bijvoorbeeld door pensioen)?
• Praat erover met je adviseur. Die kent jouw persoonlijke situatie en kan samen met jou
  kijken of alles nog goed past.