Bij VOEP Hypotheken zien wij dit als een belangrijk aandachtspunt. Woonlasten kunnen na een overlijden ineens moeilijk of zelfs onmogelijk betaalbaar worden, met ingrijpende gevolgen zoals gedwongen verkoop of verhuizing. Juist daarom vinden wij het essentieel om deze risico’s standaard te bespreken tijdens hypotheekadvies.Het gesprek dat vaak te weinig wordt gevoerd.

Bij het afsluiten van een hypotheek ligt de focus vaak op rente, looptijd en maximale leencapaciteit. Toch is de vraag minstens zo belangrijk of de hypotheek ook betaalbaar blijft als één inkomen wegvalt. Bij VOEP Hypotheken nemen we dit altijd mee in ons advies. We brengen vooraf de financiële risico’s in kaart en bespreken verschillende scenario’s:

• Kan de achterblijvende partner de woonlasten nog dragen?
• Welke buffers zijn er aanwezig?
• Hoe verhouden de inkomens zich tot elkaar?

Door dit concreet en inzichtelijk te maken, krijgen klanten een realistisch beeld van de mogelijke impact en kunnen zij weloverwogen keuzes maken.

Huiseigenaren lijken op het eerste gezicht minder kwetsbaar, omdat zij vaak vermogen hebben in de vorm van spaargeld of overwaarde. In de praktijk biedt dat echter lang niet altijd zekerheid. Verhuizen naar een kleinere of goedkopere woning is niet altijd haalbaar. Mensen willen vaak in hun woonplaats blijven vanwege werk, schoolgaande kinderen en sociale omgeving. Daarnaast maken de huidige huizenprijzen doorstromen niet vanzelfsprekend.

Als een hypotheek is gebaseerd op twee inkomens, kan het voor de achterblijvende partner lastig zijn om de lasten alleen te dragen. In dat geval ontstaat het risico op gedwongen verkoop – een situatie die we zoveel mogelijk willen voorkomen.

Sinds 2018 is een overlijdensrisicoverzekering bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie niet meer verplicht. Geldverstrekkers kunnen deze nog wel als voorwaarde stellen, bijvoorbeeld bij een hogere loan-to-value.

Het wegvallen van de verplichting heeft voordelen: ook mensen die bijvoorbeeld chronisch ziek zijn en moeilijk verzekerbaar, kunnen hierdoor een woning kopen. Tegelijkertijd zien we dat het bewustzijn over de risico’s hierdoor soms afneemt.

Bij VOEP Hypotheken vinden we het daarom belangrijk om dit onderwerp altijd te bespreken. Niet als standaardoplossing, maar als onderdeel van een zorgvuldig en persoonlijk advies.

Dat veel huiseigenaren geen ORV hebben, kent verschillende oorzaken. De premie wordt regelmatig als te hoog ervaren. In de praktijk zijn er echter vaak passende oplossingen mogelijk, zoals een lagere dekking of aangepaste premie.

Ook leeftijd en levensfase spelen een rol. Starters die maximaal lenen, hebben vaak weinig financiële ruimte en zien een ORV soms als extra last. Juist deze groep kan echter kwetsbaar zijn, omdat buffers vaak ontbreken en het wegvallen van een inkomen direct financiële problemen kan veroorzaken.

De financiële impact van een overlijden beperkt zich niet tot de hypotheek. Denk aan uitvaartkosten, lopende leningen en een structurele daling van het inkomen. Daarom adviseren wij regelmatig om een ORV los van de hypotheek af te sluiten. De achterblijvende partner kan dan zelf bepalen hoe het bedrag wordt ingezet: voor het verlagen van de maandlasten of als aanvulling op het inkomen.

De kern van het probleem ligt vaak bij een gebrek aan bewustzijn. Zolang alles goed gaat, staan veel mensen niet stil bij de mogelijke gevolgen van het wegvallen van een partner. Toch kan één gebeurtenis het financiële fundament van een huishouden flink onder druk zetten.

Bij VOEP Hypotheken geloven we dat goed advies verder gaat dan cijfers alleen. Door risico’s inzichtelijk te maken en samen vooruit te kijken, helpen we klanten keuzes te maken die passen bij hun situatie én hun toekomst.

Wil je weten hoe jouw situatie eruitziet bij onverwachte gebeurtenissen? Wij denken graag met je mee.